La checklist des six semaines avant le premier rendez vous

Vous repartez avec vos six semaines découpées en actions datées, et la liste des pièces à demander dès le premier jour.

1. Semaine 1, recenser sans chercher un seul papier

• Écrivez une ligne par compte courant, compte joint et livret, avec la banque et l’année d’ouverture.
• Ajoutez les contrats d’assurance vie, l’épargne salariale et les parts sociales, même sans montant.
• Listez tous les crédits en cours, immobilier et consommation, avec le nom de l’organisme prêteur.
• Notez les cautions données, pour un prêt professionnel comme pour un enfant.
• Marquez comme information manquante tout ce que vous ignorez, sans chercher à le combler ce soir là.

2. Semaine 1 aussi, lancer les demandes qui dépendent d’un tiers

• Demandez votre relevé de carrière complet à votre caisse de retraite.
• Réclamez à chaque banque le tableau d’amortissement à jour de chaque crédit.
• Demandez les conditions particulières de l’assurance emprunteur, avec la quotité assurée par chacun.
• Sollicitez une estimation écrite du logement de votre côté, sans attendre celle de votre conjoint.
• Notez pour chaque demande la date d’envoi, l’interlocuteur et la date de relance prévue.

3. Semaines 2 et 3, réunir ce qui ne dépend que de vous

• Téléchargez les avis d’imposition des trois dernières années, déclarations communes comprises.
• Rassemblez douze mois de relevés du compte joint et de vos comptes personnels.
• Retrouvez vos bulletins de salaire des périodes de temps partiel et de congé parental.
• Regroupez les contrats d’assurance habitation, automobile, mutuelle et prévoyance en cours.
• Isolez les dépenses des enfants majeurs encore à charge, poste par poste et sur douze mois.

4. Semaine 4, poser les deux budgets côte à côte

• Chiffrez vos revenus nets à vous seule, primes et revenus fonciers compris.
• Estimez un loyer réaliste dans le secteur visé, pas celui que vous espérez.
• Basculez à votre nom l’énergie, l’assurance habitation, la mutuelle et le téléphone.
• Reportez les mensualités de crédit qui resteront à votre charge après le partage.
• Calculez votre reste à vivre mensuel, puis refaites le calcul sans aucune pension.

5. Semaines 5 et 6, vérifier les angles morts et protéger le dossier

• Vérifiez si une procuration reste active sur un compte, et faites la retirer.
• Contrôlez la clause bénéficiaire de chaque contrat d’assurance vie.
• Faites le point sur la quotité d’assurance emprunteur telle qu’elle sera après le partage.
• Préparez vos questions par interlocuteur, avocate, médiatrice familiale, notaire et banque.
• Exportez le dossier daté et gardez une copie hors du domicile partagé.